万亿诈骗灾难或重演,一项新型庞氏骗局正由县城席卷全国 檀钱

发表于 讨论求助 2020-08-01 16:44:43

 


来源: 烟村放牛郎


买500,送500,购物返积分,包装精巧的新型庞氏骗局正在席卷全国县城。


购物返现正在接力“P2P”,酝酿诈骗灾难


网络连接世界的同时,也迅速完成世界的圈层化,日常信息摄取,出于惯性或媒介推送,世界的更多面隐藏在尽收眼底的幻觉中,很多漂亮故事和糟糕故事,甚至从不出现在互联网。


曾写过关于互联网金融为代表的诈骗经济,去年以来互联网金融整顿在全国推进,而我的家乡,从省城到县城,曾先后被各种形式的高利贷和投资诈骗洗劫,我天真的以为,家乡人民遭遇的诈骗经济暂告一段落了。


今年春节没在县城待,昨天同学群聊后查资料,把几个小事串在了一起:前阵子不少朋友咨询免费购物全额返积分靠不靠谱,年前一个表舅热心推销投资1万能赚2两万的好商机,以为是些小骗子简单劝阻都没细究,却没想到这些都源起于一个正在神州三四线城市蔓延的庞氏骗局:购物返现,下面是聊天截图。



家乡位于川东北紧邻重庆,过去写文若有提及都会注意回避,上图刻意没有隐去县城名字,这并不是什么好名声,是希望能有家乡人读到,或许能改变一两个家庭。


熟悉投资运作的人应该一眼就能看穿购物返现是一个庞氏骗局,包装成各种形式的全额购物返现,在商业本质上不创造任何社会价值,消费者和商家所获得的返现、平台所获得的盈利,都归根结底来源于未来新的进入者的贡献,是一个旧人赚新人钱的零和游戏。


当存量资金和新进入资金之和大于返现流出时平台能继续滚雪球,当现金流吃紧时,就黑箱操作降低返现金额,依然难以为继就是崩溃的节点,更无法预料的是,所有庞氏骗局不一定会等到难以为继才宣告破产,平台运营方会在最有利于自己的时点,提前卷款跑路。


简单的说,在当前的经济形势下,任何宣称能带来稳定年化10%以上收益的类投资产品,都大概率是诈骗要敬而远之。


这些观点业内人一看就懂,但未必能让家乡人明白。


我花时间做了一点功课,希望用更浅显易懂的方式来说服偏信的人,为此还找了几个加盟商家沟通,发现这种尝试是无意义的。


他们并非不怀疑安全,一些人看透骗局,多数人将信将疑,还有一些人盲目跟随,周围人都在赚钱自然要赶上发大财的列车,主流想法是先把钱赚了再说,将来,万一,应该运气没那么差吧。也再次说明要规避诈骗,最重要的不是对抗智力,而是对抗人性。


稍加整理各地类似的诈骗模式,家乡出现的案例不过是神州大地过去几年放松管制轰轰烈烈的诈骗运动中的九牛一毛。


这里以家乡的“壹号商圈”为案例,来梳理一下这种主流传媒并未充分关注的骗局,如何在在大江南北山呼海啸攻城略地。

 

从传销大案“万家购物”发源


一、万家购物是购物返现的黄埔军校


2010年5月仅50万注册资本的万家购物成立,实行“消费满500,每天返3元”的返利模式,后期逐渐调降为返1元、0.5元,仅仅两年,万家购物发展出遍及全国31个省市区2300多个县市、200万会员10万加盟商的巨无霸返利游戏,高峰时一天的交易额近3亿元,这个数字仅次于当时的淘宝,最终涉案金额达240.45亿元。


2012年6月,浙江金华警方以涉嫌组织、领导传销活动,查封“万家购物”网站,2013年8月董事长被判15年,其余15名骨干同时获刑。


万家购物主要时期的运行规则:


1、对于消费者(会员):“消费满500,每天返1元”,即在万家购物网站或线下商家消费每满500元(取整数),就可以得到1个分红权,每个分红权每天最多可返利1元(宣称根据全平台商家销售额比例返现,但通常是1元),账户累计100元后可以取现,500天后,消费者便可能收回全部消费款,最终成为“零成本消费”。对于会员来说500天收益率100%,投资回收比例1:2。2012年5月,1元返利降为0.5元,次月被捕。


2、对于加盟商店:万家购物平台圈住会员后形成体系内庞大的消费力,以促销为幌子吸引店铺商家入驻,加盟商每销售500元金额的产品,需上缴16%的佣金给万家购物平台,平台拿出10%作为返利,其余6%用于公司开支和盈利,这是理论上的会员返利来源。在实际操作中,一方面店铺提价销售,会员由于全额返现也接纳提价,另一方面越来越多的加盟商将促销变成投资,选择直接支付给平台16%的佣金,坐等100%的返利,形成假单。上缴16%回报100%,对于把平台当作投资品的商家而言,收益率是500天500%,投资回收比例1:6。


3、传销性质的营销体系:为了快速发展会员,万家购物推出6代计酬体系,鼓励老会员邀请新会员,邀请人可以获得不同比例的提成,只要会员和加盟商拉拢足够多的客户和商户,便可获得线下消费额1.5%至3%不等的返点,六个层级中,层级越高,报酬越多。这一营销体系深得传销精髓,使万家模式凭借高额回报本来就快的扩张速度更上层楼,但也是六大层级这一金字塔式制度设计,使万家模式明确的触及了刑法中对传销犯罪的定义:“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据……”


二、一个万家倒下去,多个万家站起来


万家购物融汇了多种概念,是传销吸收互联网、电子商务、O2O这些时髦概念后的新时代进化物种,2015年前互联网+这个概念还没被官方提出,这一口号后期被歪曲和利用,成为很多投机诈骗者拉大旗作虎皮的工具。


所幸浙江相关部门雷霆手段处置及时,没有让万家购物这一怪胎继续裂变到更大规模。但不是每一个地方政府都有一致的执法口径,中国地大物博,打不赢就跑,春风吹又生。


1、山东趣购商城



南有浙江金华万家购物2013年审结,2013年底北边山东莱芜趣购商城已经另起炉灶。


查询过主要财经媒体,关注购物返现诈骗模式在全国扩张并不太多,2016年8月《经济参考报》有一期针对山东趣购商城的报道,这篇报道显示其时趣购商城运行刚刚超过两年半已经发生中断返现,而平台公司却变更工商注册搬迁到黑龙江绥化。


通过趣购官网和工商系统查询,趣购的官网至今还在运营,注册在全国多地的子公司打地鼠一样孳生。


趣购和万家模式大同小异,只是变成了会员消费1000送600、商家上交10%作为平台提成、平台将提成的一半均分给会员。注意这其中倍数,对于假消费真投资的人来说,给平台100元返回600元,同样是1:6的关系。


趣购官方宣传最新显示,目前加入联盟的全国工商企业近7万家(再努努力就达到万家购物的10万规模了),辐射区域20多个省市自治区,下辖1400多家分公司。


经济参考曾经的报道里还提及,仅在山东省内,还有51天天乐购、得来惠、汇彬国际商城、零零购、利人商城、利客购、人人快购、信优惠商城等至少8家类似网站。


我没有遍览全国的新闻报道和各地的购物返现诈骗平台,重新回到我的家乡:


2、成都天添薪


2015年7月,四川天添薪电子商务有限公司在成都成立,同年底以四川为基地的天添薪购物返现模式如火如荼推开,对会员消费500返500、加盟商家上交15-22%销售提成、平台再将10%的销售提成返现给客户,客户累计100元以上可提现。截至目前,天添薪扩张27省134个城市吸纳2万商家(还远小于万家购物10万家、趣购商城7万家),超过16万普通会员参与。


3、重庆壹号商圈


2015年6月,重庆万商购物电子商务有限公司在重庆成立,同以上诸多案例如出一辙的壹号商圈接着开始运营,并进而祸害到我的家乡县城。

 

家乡壹号商圈的发展脉络


经过整理壹号商圈的数据,截止目前发展一年出头,壹号商圈全国接入加盟商总计3528家(相比前文多家“巨头”,壹号商圈才刚刚萌芽),进入了除海南、江西、河北、吉林、山西五省之外的每一个省市。通过与多家加盟商沟通所得数据,参考万家购物加盟商户均投资24万,假设壹号商圈户均投资10万元,目前吸纳总金额应在3亿量级,而在家乡县城,照此推测有4000万量级的资金参与其中。



拆分壹号商圈分地区数据如下:

 

一、农村包围城市的发展战略:


从以上数据可以看出,壹号商圈的扩张模式,按照典型的农村包围城市、集中优势兵力在偏远地区建立根据地的模式展开,即便在重庆这个总部地区,也是在主城之外取得最大的突破,包括前文的天添薪、从山东莱芜搬到黑龙江绥化的趣购商城,都是一样的打法。


向来科技创新商业模式创新发源于一线城市,免费购物这种“完美”的商业模式却诞生于小县城,你也可以解释这叫接地气,浏览几大平台的网站,相似的页面代码、粗糙的视觉效果、乡土十足的英文翻译,不过网站并不重要,大面积的骗局主要靠线下地毯式攻击。


其中缘由值得玩味,大城市套路深小城市更好骗,大城市对诈骗传销的预防查处也更严厉,经济基础尚好赚钱机会有限政府防控不足的小县城,就成了诈骗传销最容易攻破的薄弱环节。


二、规避传销形式保留诈骗实质:


壹号商圈模式同前文的几家购物返现网站同出一系,甚至网站的用户协议都相似,但相比万家购物的层级营销设计,在规避法律风险上,经过了数次迭代式创新,很难直接找到金字塔层级式的硬伤。


壹号商圈将地面商家放在了更核心的位置,商家进入平台,给平台充值可以按照1:6比例获得网站积分(同万家购物一样投资回收比1:6),其中3份将在500天内每天平均返还商家账户且可以提现(充值返现比例是1:3),另外3份则按照商家选择的比例(最高100%)乘以客户消费金额赠送给客户,其中每500元折合1个积分点,再由网站根据前日全平台商家销售额计算返还仅可用于消费的积分(在大竹区域通常是1个积分点每天返回1元可消费积分,类同于买500送500)。


通过与加盟商家交流,目前很多商家都以投资的动机进行参与,激进者全程做假单,获得1:6返现,每天平台返回1/500,最快3月即可回本;保守者获得1:3返现,半年即可回本。但人性是贪婪的,一次投资回收本金后,多数人会选择继续追加投资。


在这个模式下,对于纯粹的消费者,看似没有现金损失风险,但不自觉中为了贪便宜会过度消费、会半推半就购买高价加价商品。


对于纯粹的商店老板,若只把平台当作促销工具,让利于购物者当打折处理,若平台不倒闭一定程度拉大销量甚至会带来收益,风险则是若平台倒闭时沉淀在平台内尚未返现的资金。


对所有参与者更大的风险来源于,很多人会在参与过程中禁不住暴利诱惑,投资套利,将大量金钱甚至变卖家当投入其中。


壹号商圈的制度设计基础就是诈骗,高收益预期下的现金流出,是平台本身无法支撑的,滚雪球的现金流入将很快赶不上数倍的指数级现金支出增长,这不是一个可持续的商业模式,所以他们延续了万家购物1:6的底层规则,在实质上诱导(在宣传技巧上会劝阻)所有参与者以投资的形式将非购物资金大量投入平台体系,而黑箱式的返现规则又没有各区域统一,最终必然择机卷款跑路。


平台能持续多长的时间?若平台老板追求卷走最大资金,是可以通过数学公式推算的,但现实是模糊的,取决于政策环境、老板欲望、地面推广效率、现金流入速度、现金流出比例等多重不可量化因素。根据多起类似案例,很少有超过3年的,短的甚至只有3-6个月。


三、依靠本地运营商落地:


与家乡的加盟店主沟通了解,壹号商圈之所以在家乡县城生根落地成为全国发展最快的区域,得益于县城内几家原本生意做得不错的老板与重庆总部加盟合作,以充分了解县情、容易获得本地信任的本土团队开展业务,才使业务从0起步,不到一年滚雪球般壮大到全城(截止目前有超过4万县城普通消费者加入系统,而全城合计24万人口,占比达17%)。


以点带面,后发速度将呈指数级增长,根据壹号商圈雄心勃勃的招商宣传,平台计划在全国各地落地生根,广泛招兵买马复制扩张。关于本地加盟商的角色,一位看透骗局的商家说了如下动情的话:“反正我已经收回本金不准备再追加了,剩下的都是赚的,我们每天购买积分的钱都是交到重庆总部,我感觉大竹的几个老板不是骗子,在城里大家都是人熟脸熟,他们已经把自己的身家都投进来,还要继续投资开本地直销店面,是真的想把这个模式好好的做下去做成一个事业,只要做假单套钱的人数得到控制,有越来越多的商家加入进来,雪球越滚越大,这个生意再做好几年也完全可能”。


四、巧言令色的话术助长投资者的侥幸心理:


趣购商城自称“利用丰富的电子商务管理服务经验和先进的互联网技术为消费者提供产品,并为消费者打造最划算最便捷的购物方式和全新的跨时代购物新模式”;壹号商圈则自称“以跨界联盟,共享资源,合作共赢,互惠互利的新商业理念,秉持共建商业生态体系为目标,实现线上线下及多领域、跨行业的商业大联盟。”


这是所有骗局历来都擅长做的工作,面对很多人必不可少的狐疑,他们会在一切渠道竭尽所能用语言技巧消解怀疑。


例如关于是否传销的质问中,他们会列举说传销通常没有门店,购物返现具有很多实体门店;再如关于平台高额返现如何盈利,他们会说返现平台合法扣留部分提成包括开设直营店多种方式可实现盈利,就算亏本,亚马逊至今没有盈利伟大的互联网企业不考虑盈利;如果有人给他们算细账,需要返现的金额不停累加平台到最后无力支撑,他们会说,中国全年消费品零售总额超过三十万亿,并且7年就翻倍,空间广阔,将来还有国际化支撑,消费返现免费购物将造福全人类前途波澜壮阔。


劝说意义有限,呼吁政府强力打击


古语有“匪过如梳”,从高利贷、p2p到如今购物返现,一个小小县城各路诈骗接力登场,在这个过程中,各级政府扮演了什么角色?遗憾的是并没有看到财狼来了有猎枪的警惕,而是开门揖盗的失职。


一、传销诈骗在互联网+下狐假虎威:


传销和投资诈骗都利用人的贪婪和侥幸来控制人,我有多位朋友甚至自己的堂妹就深陷其中(以广西为黄埔军校以资本运作为口号的各种变种),百般劝阻心意坚决,多年来政府尽管下了大力气打击各种传销,但传销概念本身的模糊和不同地方尺度松紧,给了很多变形传销广阔的生存空间。


嫁接互联网+后,传销如有神助,更便捷的网络跨区域作案使很多地方政府袖手旁观或无从下手,网络支付虚拟物品等新技术的应用,使犯罪的甄别和查处都更加困难,而同期的大气候是,互联网行业在各个领域对既有法律红线带来的触碰甚至僭越大多得到了政府部门的观望默许甚至保护,在互联网+和创业创新的大风口之下,部分互联网传销犯罪也仿佛获得了政治话语的通行证。


二、用部委和行业协会认证做宣传:


摘自壹号商圈的文案:壹号商圈综合电子商务平台是国家工信部、商务部、国资委、发改委联合评定的“中国电子商务行业创新百强品牌”,是中国电子商务协会评定的“中国互联网诚信龙头企业”、“移动互联网优秀企业”,同时荣膺2016年度“最佳商业模式创新奖”。


这不是家乡公司优秀到逆风飞扬烈火真金成了互联网新星,而是业内的通行宣传伎俩,比较趣购商城同一模板的介绍:2015年荣获中国电子商务协会可信电子商务推进中心成员单位;2015年10月被山东省电子商务协会评为山东省电子商务优秀电商企业;2016年被工信部、商务部、国资委、发改委评定为中国电子商务诚信示范企业。


个人没花时间去查证这些资质和奖励是否真实,根据国内乌烟瘴气的行业生态,中介组织多如牛毛,七七八八花点钱就能拿下很多类似的证书来,虽然证书没任何含金量,但在基层老百姓眼中,这可能就等于政府许可,相关组织和协会不问清白堂而皇之为诈骗行为背书,相关人员需不需要出来磕头谢罪?


三、与官方部门勾搭,占据本土舆论高地:


壹号商圈独家冠名过县旅游局指导、县旅游协会主办的首届沙滩小姐比赛,通过参与此类社会活动提升正面形象。


除了家乡县城,查询壹号商圈在四川各地的扩张,多个重点突破的地区都通过当地电视台给予正面宣传,甚至壹号商圈还得到重庆电视台采访、天添薪也得到成都电视台的宣传。


在县城社会,地方台广而告之所换取的商誉,就类似央视给e租宝站台。金钱能打通一切,但地方政府的疏忽和无知也是骗子能通行无阻的原因所在。以下文字摘自壹号商圈新闻通稿:正逢迎新年之际,壹号商圈大竹区域团队又添喜讯,27日上午从有关部门得知,大竹县电子商务平台服务中心将约300平方米的办公区,送给壹号商圈电子平台大竹区域做办公室,同时又送二个店面作为中国生态原产地产品专卖区,以三年免租金的方式,对壹号商圈电子平台给予顶力(原文)支持。这种现象也不是一省一县的个案,地方政府有招商引资的需求,难免泥沙俱下,再如公开新闻显示,壹号商圈在重庆彭水得到县商务局的站台支持。


四、期待政府部门积极亮剑:


旧有的诈骗和传销,通过与互联网和国家产业政策嫁接,利用新兴传播媒介交易、组织和运作,所带来的隐蔽性、扩张性、快捷性、破坏性都不可同日而语,由于立法跟不上创新,严格对照传销和诈骗定义,部分规避精巧的平台也难以断言形式违法。


识别骗局,对非从业人员是困难的,地方政府和基层居民被忽悠被诱惑在所难免,就算识别了骗局,人性深处的从众和贪婪也很难让人完全远离骗局。


脱胎于万家购物模式,以各种变形活跃于全国各大县城却隐身于主流媒介的购物返现,与短短几年就膨胀到万亿的“P2P”一样,不出问题则已,一出问题就是塌方式的大问题,待2-3年的崩盘时点集中到来,将成为冲击社会稳定、破坏社会公平、葬送居民财富的现象级诈骗。


写此文,难免会让相关人憎恶,但希望家乡父老能放弃暴富幻想远离诈骗陷阱;希望主流财经媒体能给予关注和呼吁;希望高层级的网络、工商、金融、公安主管部门能够前瞻性全局性的协作行动,对消费返现这一融合了传销、电商、投资三个特性的杂交诈骗模式及时查处强力扼杀,不要再酿“P2P”的万亿诈骗悲剧,还广大县城一片安宁。





延伸阅读:

8家P2P同时爆雷 数万投资者被卷入

来源: 华夏时报

P2P跑路爆雷不是第一次,业内已不是什么新鲜事,但是8家P2P平台同时爆雷还是挺罕见,更为罕见的是,这次出事的平台投资群体主要是大学生、孕妇、宝妈人群。


1月18日,P2P平台聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财、海新金服等不约而同地发布同一则通知:由于老板方凡的经营不善,导致整个起源系资金链断裂,大部分用户难以提现到账。


这8个看似不相关的平台背后,犹如一张大网,数以万计的投资者,超十亿投资资金进入这些平台中,背后由一家名为北京起源财富网络科技有限公司(简称“起源系”)操纵。截至目前,主要运营的几个官网数据如下:聪明投交易1.7亿,早点儿3.5亿、奶瓶儿4.28亿,仅这3家就有近十亿交易额。


《华夏时报》记者调查了解到,这8家平台从开始就存在虚假宣传、违规经营、信息不透明等问题,但背后却有多个知名企业为其增信,包括著名女性平台“辣妈帮”推广其产品,歌手胡海泉为其站台。起源系的这些P2P平台有特殊的推广渠道,投资对象主要集中在大学、女性中,平台爆雷后,这个特殊的维权群体也主要是大学生、孕妇、宝妈人群等。


辣妈帮上的推荐


29岁的丁雨(化名)是两个孩子的妈妈,大的孩子4周岁,小的孩子刚满1周岁。自小孩子出生后,她便在家悉心带孩子,在网上与全国各地妈妈们进行育儿交流是自己生活中的一部分。


这几年,各类宝妈类交流的社区网站快速成长,其中,成立于2011年12月的辣妈帮已成为千万辣妈的移动互联网社交平台,其官方宣称辣妈帮有用户6000万,号称当今中国最大的移动女性社区,由国民辣妈孙俪代言。最新报道称刚完成D轮融资,苏宁集团独家战略投资。


早在2013年,丁雨就成了辣妈帮的忠实用户,她注册的ID显示,其发过的贴,参与过的话题多达几百个。


2015年12月,她登陆辣妈帮网站看到其在推荐“注册投资300元就送浴巾三件套”的活动。辣妈帮推荐时称“奶瓶儿理财是中国首个专注于妈妈群体理财的互联网金融创新产品,注册资本1亿,隶属北京起源财富。资金由招商银行托管,任何个人、单位无权对资金进行任何操作,妈妈们大可放心”。


不仅有投资送浴巾的活动,辣妈帮的主页上还推出了“投资送波司登蚕丝被”的活动。


奶瓶儿官网的一篇报道也称,国内最大的母婴社交平台辣妈帮与奶瓶儿理财强强联合,正筹划一系列针对妈妈们的福利活动,奶瓶儿“现金+实物”的独特理财模式,让妈妈的每一笔投资都有看得见的回报,理财同时还可免费获得各种高品质的母婴用品。


丁雨说,因为上辣妈帮太久了,太相信辣妈帮了,所以自然也相信他们推荐的产品,“投资奶瓶儿除了可以兑换蚕丝被,还有婴幼儿用品、小孩玩具等,挺实用的,我觉得他们官方的推荐肯定不会有问题。”


最初,丁雨只是投资几万元,起初回款提现都没有问题,到了后来,架不住奶瓶儿客服的热情,逐渐增加投资额度。“投资QQ群里聚集了很多我们这样的宝妈,有些刚怀孕的,有些刚生娃的,大家除了投资,还共同交流孩子的事。”丁雨说,到后来奶瓶儿又和京东合作,我用积分换了很多都是孩子的东西,所以投资又增加了。


到奶瓶儿出事时,丁雨投资的金额已达16万。像丁雨这样的妈妈或孕妇投资者不在少数,而且金额动辄几万甚至几十万,奶瓶儿官方数据显示,截至目前,理财累计注册用户约44.36万人,累计成交额约4.28亿元。


这些投资者大多都是年轻妈妈,还有的是怀孕在身,几十万资金“损失”让她们承受着生理和心理的压力。一位正怀二胎的年轻妈妈说,自己把买房及亲人共60多万投进去了,现在每天都睡不着,“我同事和我一起投的,现在孩子8月大,着急的奶水都没了。”


对此,辣妈帮在回复《华夏时报》记者的采访函中称,2015年10月,辣妈帮与起源财富签订了为期一个月的广告发布合同,为起源财富旗下产品奶瓶儿的广告做推广工作,合同的正式执行时间为2015年11月10日至2015年12月11日止,此后无其他合作。 因此,双方的合作性质为基于项目的阶段性广告合作关系,并非对方通稿中所提到的“强强联手”的深入合作。


辣妈帮表示,合作开始前,其对起源财富的企业资质进行了严格审核,当时其企业运营状态正常,符合广告合作标准。同时,合同执行期间,起源财富也有能力及资金履行其在广告宣传中所提出的“注册投资300送浴巾三件套”“投资送波司登蚕丝被”等内容,且监督其将承诺的赠送活动全部执行完毕,并确保参与活动的客户均收到了赠品。在2015年期间的合作终止后,起源财富未继续投放广告,亦未曾知会任何随后的动态,因此并不清楚及了解该公司后期运营情况。


“对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾,虽然我司与此事并无责任关联,但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”辣妈帮表示。


大学生成受害群体


与奶瓶儿针对宝妈人群不一样的是,起源系的另一大平台“早点儿”则主要针对是大学生群体,“学生1元投”,主攻校园理财市场,官网称自己是“中国领先的大学生理财服务平台”。


而早点儿很早开始就把触角伸向高校,频频举办各类校园活动。


2016年5月的一则公开报道称,早点儿钱包赞助的“2016清华学子·冠军有约”公益活动在北京清华大学隆重举行,活动邀请包括奥运冠军在内的多位体育界的运动健将传递正能量。


除了高校的各类活动,早点儿理财还邀请歌手海泉(羽泉组合之一)为其站台,海泉在一段录制的视频中称,早点儿理财祝大家“猴年早点理财,快点发财”。海泉同时也为奶瓶儿代言。


黄河科技学院大三学生余银龙是早点儿的投资者之一,他在接受《华夏时报》记者采访时说:“我关注这个平台快两年了,之前看过他们在清华做活动,最初投资几百块钱也会如期回款,去年11月有送红包活动,我就把奖学金和生活费共11000多元投进去了。”


家境条件并不好的余银龙称平日主要靠勤工俭学、奖学金维系学费、生活费,“我父亲去世早,母亲照顾我和妹妹两个人,虽然这1万多对其他投资者不多,但对我们这样的家庭太重要了。”


本报记者从其内部了解到,出事前,早点儿投资交易金额达3.5亿,这些金额中就有部分来自高校大学生群体,金额非常分散,涉及全国各地高校大学生。

当然,还有一部分则来自于自己的员工。一名早点儿理财的员工介绍,自己在早点儿投放了100多万,因为自己担任到一定的职位,有业绩要求,于是向朋友和家人推荐理财。


今年1月初,早点儿理财的到账时间变长,提现周期由T+3变更为T+7。但早点儿此时仍在向投资者发送投资红包,并不断邀请新的投资者加入。同时,早点儿理财对内部员工进行了一项返利较大的活动,员工投资月理财返3.2%,称这是过年福利。


上述员工称,自己还亲自去问公司负责人,得到的答复是“平台没有问题,坑谁都不能坑自己人。”但1月16日,早点儿公司内开始传言要出清盘的公告,“第二天我赶到公司时,办公室内部已混乱不堪,员工和投资者都来公司搬东西,已乱套。”


1月18日,一则维权公告同时出现在这些起源系的平台上。公告称:由于老板方凡的经营不善,导致整个起源系资金链断裂,大部分用户难以提现到账。“突然的回款缺口,最终导致了平台崩溃,回款缺口的原因,我们会带领用户追询到底。”


该公告提道,我们员工带头成立了“早点儿维权群”,希望所有没收到钱的投资人都能够加入,大家一起商讨方案,让更多人达到损失最小,“(我们)承诺一定将维权进行到底。”


早点儿CEO刘毅向《华夏时报》记者确认,这个维权公告是自己和团队发布的,“说是CEO,其实是挂名,我们权力不大,出差报个销还得找起源,我们其实就是起源系下的项目经理,事件挺突然也莫名其妙的,但维权的事一定要坚持下去的。”


资金去哪了?


无论是奶瓶儿还是早点儿,其官网或宣传将自己定位于互联网金融平台或P2P理财。


按去年四部委出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P网贷定为信息中介平台,并划定不设资金池、不自融、不非法集资等红线。同时,政策要求P2P平台信息透明,产品合规。


P2P,又称点对点网络借贷,通过互联网将借贷需求双方联结在一起,借款人的债权形成债权端也叫资产端,投资者的资金则投向这些债权,而平台扮演中介撮合的功能。


但是,这8家平台理财产品的信息透明度较低,基本上找不到关于资产端项目的介绍,分为月标、季半年标等,标有“精选分散”、“优质债项”等字眼,投资人看不到相应标的的贷款人信息,也不知道具体投资的是什么,更不知钱去哪了?

起源系P2P模式宣称自己为“债权合作”模式,即平台自身不直接对接贷款项目,而是“筛选优质合作平台和优质债权”供本平台投资者投资。


但另一方面,起源系又宣传称有招商银行资金托管,不碰投资者资金,并向投资者们公示了一份与招行北京分行的资金托管的战略合作协议。本报记者未能从招商银行获取这份协议的真实性,但业内都知道的是,开展P2P存管的主要是民生银行和地方城商行,大行并没有实际开展。


按监管要求,P2P平台“不得直接或间接接受、归集出借人的资金”,起源系的做法则是归集投资者资金后,再投向合作方的债权,就可能涉及资金池的问题。

起源系P2P员工向《华夏时报》记者证实,起源系的8个P2P平台名字不同,都在起源财富同一个地方办公,同一套财务,同一套高管班子,前端的平台就是吸收资金的平台,这些钱都归集到起源财富那里,“我们所做的工作就是不断营销推广,吸引投资者来投资。”


上述起源系的公告也进一步证实:起源系平台的模式是分散的资金端如早点儿、奶瓶儿、聪明投等,各自的用户资金流入到起源统一的债权部门,前端平台与财务和债权端独立,由债权部门负责采购标,债权端告知我们合作机构达到数百家,债权端由老板方凡领导,各项目经理无权管理,一直以来公司承诺“我们债权端没问题,募集资金都有对应债项。”


刘毅在接受《华夏时报》记者采访时说,资金去向我确实不知道,这一块我没法解释,“我们负责搭个线上通道,起源负责债权端,他去分散债权,与其他公司和机构签订协议, 我们也会评估这些机构,这个钱分散出去了。”


起源财富官方宣传的合作对象有一长串名单,包括中国西部金融资产交易中心(西交所)、兴业银行、连连支付、小牛在线、玖富财富、微车融、泰山金融、钱易易、绿能宝、小油菜、光和种子、海河金融、金包谷、信通袋、财路通等知名行业机构等。


作为合作涉及的一家平台,玖富在官方微博回应称,其曾为“起源推荐的出借人提供借款人推荐的撮合服务,起源没有向玖富平台的投资人提供任何债权,因此玖富与起源合作不会影响玖富平台投资人的任何资金,且合作早已终止。


1月18日,起源财富全体股东发布一则公告称,公司已启动应急预案,梳理现有资产,申请提前赎回部分债权。但另一方面是“起源财富因经营不善导致资金链断裂”。


正常的P2P平台,投资者资金一般是流向了债权端,目前监管要求的资金存管就是避免平台挪用资金。但起源则称是“自身经营不善”,那就有可能挪用了投资者的资金,涉嫌自融,并不是真正的P2P模式。


投资者的投资记录显示,起源系P2P有数十个支付通道,包括联动优势、易宝、懒猫金服、连连支付、中金支付、中金金融,还有至少6个城市8家银行直接转账。而有的转账记录则证明,有些投资人的本金直接转入到某些公司账户。


西交所和通金所


在起源系P2P事件中,西交所和通金所两家机构闪现其中。


无论是奶瓶儿还是早点儿理财都曾宣称,自己与西部金融资产交易中心(简称西交所)达成战略合作。玩儿家、奶瓶儿等平台均有关于西交所的标识。


而火牛财富网站上宣称公司拥有“贵州省级单位西部金融资产交易中心等雄厚背景”,并将西交所当做是国资背景进行宣传。


工商资料显示,西部金交所注册时间为2015年5月6日,注册资金为1亿元,法人为白国红。股东分别为华融渝富、厦门佰年能源、长江传媒,持股比例分别为40%、40%和20%。


2015年7月,西交所完成了对北京通金所的收购。通金所官网也证实,其前身为北京融许众拓投资管理有限公司,2015年7月由西部金融资产交易中心全资控股。


值得一提的是,北京通金所也将自己宣称为P2P,同时,通金所还是上海市互联网金融行业协会理事会员单位。


2016年10月,通金所曾被媒体质疑投资者资金流向的问题。据《中国经营报》记者调查,自2013年8月18日至2014年1月17日(西交所介入之前,俞斌担任通金所法人期间),“俞XX”共借款3.9亿元,这一资金流向与福建江阴港银河国际汽车园有限公司(简称“福建银河国际”)有关。工商资料显示,俞斌曾担任福建银河国际董事至2015年5月。但通金所曾于10月24日对其资金流向质疑的报道作出回应,表示并不存在关联交易关系。


起源系平台出问题之后,不少投资者质疑起源系P2P与通金所密切关联,不仅高管交叉,而且办公地址也在一起。其中,起源财富的财务和人事副总裁付燕,同时又是通金所全资子公司的法人,另外方凡所使用的名片地址也是通金所的办公地址。


《华夏时报》记者注意到,8个平台官网所显示地址均位于北京市东城区广渠门内大街43号雍贵中心B座6层,而这正是通金所官网公布的其中一个办公地点。更为蹊跷的是,1月18日办公地址所在物业贴出一份公告称,通金所于1月18日已解除租赁合同并已搬离本大厦。也就是说,两个公司用同一个办公地。


刘毅向本报记者表示,起源财富与通金所的关系不知道,但起源财富是长期在通金所办公地办公的。他也证实,起源的付燕确实也是通金所的负责人之一,“至于说起源公司的法人、股东,那些都是可以找人代持的,不知道背后的实际控制人是谁。”


工商资料显示,起源财富成立于2015年5月28日,注册资本1亿元人民币,法定代表人为李斌,股东是李斌、郑红岩、杨彪3位自然人。


在不到一年时间里,起源财富又通过成立银宏财富、乐享财富、尚元财富、车乐网络、众源信通、来趣网络、众想互动等7家公司,控制着相应的P2P平台,并称要实现集团化。而方凡也出现在这七家公司的部分公司股东中。


起源系爆出问题后,方凡被推到了前台,起源财富1月18日的公告称,“方凡作为公司股东和实际控制人,开通直播平台向投资者进行情况通报。”


目前,方凡已作过几次直播视频,但并没有具体说明资金去向的问题,只是提到公司有一批木材可作抵债。


对于目前事件处理的进度,投资者有些焦心,他们最关心的是何时能拿回自己的本金,他们想尽各种方法,即使春节前,也有不少投资者进京维权,甚至还一度跑到方凡的家住了两晚。


由于这些投资人群特殊,有些投资者怀孕在身,有些是孩子还在喂奶中,她们可能是近年P2P事件维权者中最弱势的一群人。一位宝妈在求助信里写道:“看着怀里嗷嗷待哺的孩子,想到以后的日子,顿时绝望了!”


本报记者多次联系方凡,但一直未接通电话,短信亦无回复。通金所官网电话打通后,对方称没有负责媒体的部门,需要直接联系具体人。而此前负责媒体事务的是一位吴姓人士,当记者问到起源系和通金所的关系时,对方只是称知道这两个公司,但和这两公司没有关系。


辣妈帮则在回复本报记者的采访函中表示,其与起源财富于2015年10月签订了为期一个月的广告发布合同,为奶瓶儿作广告推广,此后再无其他合作,“对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾,虽然我司与此事并无责任关联,但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”


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